資産形成を考える時のポイントは効率的な資産運用?

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ポートフォリオとは、株式や債券、投資信託など色々な金融商品などの組み合わせのことを示しますが、資産形成において資産運用段階のポートフォリオをどのように構築するかに頭を悩ませる人もいるでしょう。
流動性資金や安定性資金、収益性資金を上手く調整し、バランスの良い組み合わせのポートフォリオが理想ですが、ライフプランを考慮しながら効率的な資産運用が実践でくるかを踏まえて考える必要があります。

資産運用の目的は何かを明確に
一から資産を築いていく資産形成を考える場合、重要になるのはどのような方法で資産運用していくかです。
しかしまずはなぜ資産形成を考える必要があるのか、今後自分が控えているライフイベントや将来的なライフプランなど、その目的を明確化させましょう。
例えばマイホームの購入資金であるケースや、子供の教育資金など使い道や使うタイミングが決まっている場合にはそのタイミングに合わせた資産運用が必要です。
具体的な使い道が決まっていない場合や、余裕資金の運用の場合には、リスクを取ることで収益性の高い商品を選ぶこともできるでしょう。

運用の期間はいつまでかを考える
値動き幅の大きな金融商品で短期間運用を行うと、大きなリターンも期待できる反面で思いがけない値下がりによる損失を被る可能性もあります。
しかし値動きや景気の動向などを見ながら、長期間に渡る運用を行うことでドルコスト平均法を活用した運用効果を得ることも期待できます。
このようなことも踏まえた上でポートフォリオを組むことになりますが、例えば短期間で運用したいなら換金しやすく流動性の高い安定的な商品、長期間で運用するなら収益を追求する金融商品など組み入れたポートフォリオの構築なども検討してみましょう。

安心した老後生活を送るために
今後日本はさらに少子高齢化が進み、公的年金に対する不安も拡がるばかりです。リタイア後のセカンドライフもゆとりのある生活を続けるために、老後資金を自分で確保しておく必要があるでしょう。
長い人生の資金を無理なく確保するために、早い段階から資産形成の計画を立てておき実行することが重要です。
例えば一定期間の利息が元本に上乗せされ再投資するという複利運用であれば、開始時期が早いほど効率的に資産を増やすことができます。

長期投資による時間分散も必要
積立投資などで時間を分散させる効果を活用しながら投資先を分散することにより、様々なリスク軽減も可能です。
できるだけ安定性を目指した投資ができるように、ポートフォリオの構築と同時に時間分散についても考えて行くようにしましょう。

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