資産を安全に管理したいならどの運用方法を選択すればよい？

資産運用とは、今所有している現金、不動産、株、債券などを管理しながら、収益を増やし資産を増やすことです。

安全に資産を管理、運用するためにはどの方法がよいか迷ってしまうかもしれません。実際、資産運用という言葉を耳にすると、投資信託やFXなどの金融商品を使って利益を獲得していくことを想像してしまうという人もいるでしょう。

しかし、資産を増やすという意味では、銀行に預けることや解約返戻金を受取れる保険に加入することも資産運用の1つとなります。

資産運用を考えるとき、大切なのは使うタイミングによって資産の道筋を決めることです。

資産運用にはリスクはつきもの

どの資産運用の方法をつかっても、大なり小なりリスクはついてまわります。銀行の預金なら安全だと思うかもしれませんが、万一、銀行が潰れてしまった場合には預金金額によって満額が返金されない可能性もあります。

投資の経験がない人にとっては、リスクを抱えたくないから資産運用はしないと考える人もいるでしょう。

しかし、何によって資産運用するかで、リスクを最小限に抑え安全性を高めることもできますので、目的に応じて資産運用期間を短期、中期、長期にわけ、お金の道筋をつけていきましょう。

・短期資産

1～2年以内で運用する資産で、急な出費があったときにすぐに換金できる手法を用いて運用します。たとえば、銀行の預貯金、外貨MMFなどがそれに該当します。

・中期資産

3年～5年くらいで運用する資産で、住宅購入の頭金や、自動車購入費用などの資金の準備として運用することが多いようです。

株式や債券、投資信託、不動産投資クラウドファンディング、外貨預金などがそれに該当しますので、安定的な金融資産の組み合わせを考える様にしましょう。

・長期資産

10年以上という長期的な運用を目指す資産で、例えばリタイア後の老後生活資金などが主な目的になるでしょう。

数千万円単位のお金を準備しておくことを目標に、リスクを最小限に抑えながら少ない収益をコツコツ積み上げていくイメージになります。

安定的に資産形成が可能になる不動産投資、NISAなどで運用し、投資信託などもバランスよく保有するようにすると、なお良いでしょう。

資産運用は運用する目的だけでなく、資産を使うタイミングに応じてうまく分散させることも必要です。リスクを比較的抑えることができる方法を選べば、安全性を確保した資産運用が可能となるでしょう。

自分が将来、老後の生活をスタートさせたとき、安心した暮らしを営むための資金づくりとしてどの方法で資産運用を行うか検討していきましょう。