老後資金について考えるべき資産形成層にふさわしい運用方法

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資産形成層とは毎月の貯蓄する資金が出来てくる世代を指しており、一般的には30~40代の事です。
マイナス金利の影響で金利が低い事から株式や投資信託などに注目が集まりつつあるものの、まだ日本全体の資産保有割合は5~6割を預貯金が占めている状況です。

 

なぜ預貯金の保有割合が高い?
資産形成層の保有する資産の中心も預貯金となっていますが、30~40代は給料などで得る収入から毎月の生活費など支出を差し引いてもわずかにプラスになる、またはマイナスといったバランスシート状態です。
マイホームを購入したことや子供の教育資金などで貯蓄に充てる資金がそれほど多くない事から、安全資産である預貯金を利用してしまいがちであるとも考えられるでしょう。

 

老後資金の備えとして預貯金での運用のままでいい?
バランスシートが脆弱な状態で、預貯金として資産を保有していても今何か問題になる訳ではありません。しかしいずれ訪れる老後のための蓄えとしてはどうでしょう。
現在の資産形成層は、将来受け取る予定の年金制度の先は見えず、さらに雇用形態も終身雇用や年功序列制が既に崩壊している事で所得に対する不安が大きい世代です。
この様な中、毎月わずかのお金を預貯金に預けていたとしても低金利である事から増やす事は期待できません。
いずれ迎える老後の生活のためにも、自助努力で備えておく必要がある事を踏まえた上で最も良い資産の運用方法を選択する必要があると言えるでしょう。

 

老後資金の準備は今すぐはじめるべき
老後資金を準備するために、資産形成層でまだ何も始めていないという人は今すぐ始めましょう。
仮に老後の生活資金が5,000万円必要だとして、この金額を資産形成層の入り口の年齢である30歳からリタイアを迎える60歳まで貯める場合はどうでしょう。
単純計算しても5,000万円÷(30年×12か月)で毎月14万円ずつ貯めていく必要がありますが、毎月この金額を貯金する事はどう考えても現実的ではありません。

 

大切なのは利回りだけれど・・・
しかし仮に利回り4.2%で運用が出来たとしたら、毎月7万円くらい貯金していく事で5,000万円をクリアする事ができます。
大切なのは運用利回りで、利回りが高ければさらに毎月貯金する金額を少なくする事も可能です。

 

長期に渡り毎月積立投資をはじめよう!
現在利回り4%以上を永久的に約束する運用方法はありませんが、確定拠出年金やNISAなど税制上優遇措置のある積立て方法を利用したり、投資信託などで一定額を毎月積立投資したりという方法を検討してみましょう。
一度に大きな資金を投資するのではなく、毎月少額を長い期間をかけてコツコツ積立てていく事で将来大きな資産となる可能性が期待できます。
具体的にどの様な運用商品が良いかは人によって異なりますので、不明な点などある場合には投資セミナーに参加したり、専門家への無料相談を活用したりして一番良い方法を選びましょう。

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