30代や40代が考える資産形成とは?何を重視すれば良い?

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資産形成は何歳からでも始めることができるでしょうが、年齢に応じてその後迎えるライフイベントが異なるため、資産形成に向けての方法は変わっていきます。
特に30代や40代は色々なライフイベントを控えているので、資産形成を考える場合にはその後どのようなイベントを迎えることになるのか、必要な資金の目安などを理解した上で始める必要があります。

30代と40代で準備する必要がある資金とは?
30代は結婚や出産など、家族構成がほぼ決まる時期でもあります。マイホームの購入を検討し始めるのもこの時期ですので、購入資金のための頭金準備、住宅ローンの返済が開始されることについても考えておく必要があります。
40代になれば30代に続いて住宅ローンの返済、さらに教育費の支出が増える時期です。子供が大学進学するための資金なども必要になると考えておきましょう。

・住宅資金
マイホームの購入を検討する場合、物件価格の20%の頭金、そして諸経費分として物件価格の3~10%を用意しておくことが必要です。積み立てていく形で複利と高金利を利用し、上手な資産運用に取り組んでいきましょう。

・教育費
子供の人数や通わせる学校が公立か私立かによっても費用に差が出てきます。例えば子供1人当たり、大学まですべて公立に通わせたとしても1,000万円くらいは必要だと言われています。なお、教育費の中で最も大きいのは大学にかかる費用です。
教育費の準備として一般的に多く利用されている金融商品には学資保険などによる積み立てがあります。

・老後資金
30代や40代ではまだまだ先だと思いがちな老後資金ですが、いずれ必ず迎えますので無理ない範囲から少しずつ積み立てていくことが必要です。
リタイアを迎えるまで、配当金や値上がりなどによるリターンを見込むことができる資産運用を検討していきましょう。
株の短期売買ではなく長期に渡る運用で、ドル・コスト平均法を使う積み立てタイプの投資信託などを使って運用しても良いでしょう。

長期に渡りコツコツ続けることが大切
30代や40代はリタイアまでまだ時間があり、収入も20代の頃に比べれば増えている時期でもあるのである程度貯蓄に充てやすい年代と考えられます。
しかし収入が増える反面で様々な出費も増える時期ですので、どのような資金が必要になるかを理解しておかなければ不足が生じる可能性も高くなるでしょう。
最初は少しずつ積み立てを行い、余裕が出てきたら積立金額を増やしていくように心がけていくことも必要です。
資産形成はゼロから資産を作っていくことですので、短期ではなく長期戦になることを理解した上でコツコツと続けて行くことが大切になります。

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